• Kultainto

Anyfin kokemuksia ja faktoja

Päivitetty: marras 22

Teksti toteutettu kaupallisessa yhteistyössä. Linkit merkitty *-merkillä.

Anyfin kokemuksia ja faktoja.
Anyfin kokemuksia ja faktoja sen palveluista.

Anyfin kokemuksia on somessa niin paljon, ettei niihin oikein voi olla törmäämättä.


Mistä oikein on kyse? Miten Anyfin toimii, ja kannattaako sitä käyttää?


Alla kerron kaiken siitä, millaista lainaa Anyfiniltä voi saada ja millaisia kokemuksia Anyfinistä minulla itselläni on.


Pohdin myös sitä, olisiko jokin toinen palvelu parempi kuin Anyfin.


Millaista lainaa Anyfiniltä voi hakea?

Anyfin myöntää lainaa ainoastaan vanhojen velkojen jälleenrahoitusta varten.


Asiakas voi hakea jälleenrahoitusta kymmenestä eurosta aina 10 000 euroon asti, jos hänellä on pikaluottoja, osamaksusopimuksia tai luottokorttivelkaa.


Jos saat Anyfiniltä tarjouksen, se on aiempaa lainaasi edullisempi. Anyfin ei koskaan nosta lainan hintaa tai pidennä laina-aikaa (laina-aika on enintään 10 vuotta).


Seuraavaksi Anyfin maksaa vanhat velkasi pois. Jatkossa lyhennät lainaa Anyfinille.


Mikäli luottoja ja osamaksusopimuksia on useampi, Anyfin ei yhdistä velkoja, vaan ne säilyvät erillisinä.


Jokaisella jälleenrahoitetulla luotolla voi olla eri korko.


Voit kuitenkin maksaa kuukausierät samalla laskulla, mikä helpottaa oman talouden hallintaa.


Anyfin ei myöskään myönnä uutta lainaa.


Minkä hintaista lainaa Anyfin myöntää?

Anyfin kertoo sivustollaan hämmästyttävän vähän siitä, millaista lainaa sen kautta saa.


Tämä saa ainakin minut miettimään sitä, onko Anyfin luotettava. Anyfinin taustat ovat kyllä kunnossa (tästä lisää alempana), vaikka läpinäkyvyydestä sitä ei voi kehua.

Anyfin chat
Anyfin chat-asiakaspalvelu kertoi, mistä lainakorko selviää.

Anyfin-asiakaspalvelu kertoi minulle, että jos (ja kun!) palvelun sivustolla ja Vakiomuotoisissa eurooppalaisissa kuluttajaluottotiedoissa on ristiriitaisuuksia, on viimeksi mainittu todennäköisemmin oikeassa.


Anyfin-lainan hinnasto on siis seuraavanlainen (marraskuussa 2021):

  • Lainan korko 3,95-19,90 %

  • Avausmaksu 0 €

  • Tilinhoitomaksu 0-5 €/kk

Luottosopimuksen todellinen vuosikorko 12,17 % sisältäen muut kulut perustuu havainnollistavaan esimerkkiin, jossa luoton määrä on 1 300 € ja luottokorko 9,88 % vuodessa, luoton käsittelykulu 1 € kuukaudessa. Luotto maksetaan 24 kuukauden aikana ja kuukausierän suuruus on 61€. Maksueriä on tällöin 24. Kokonaiskustannukset ovat 1 462 €.”


Eli onko lainan korko 3,95 vaiko jopa 19,90 %?


Anyfin tarjoaa aina yksilöllisiä korkoja, joten ensin sinun tulee hakea lainaa Anyfinin kautta. Vasta sen jälkeen saatavan tarjouksen tiedoista käy ilmi, millä korolla Anyfinin laina voisi irrota.


Lainan koron muodostumiseen vaikuttavat todennäköisesti:

  • Ikäsi ja tulotasosi

  • Asumismuotosi

  • Se, kuinka olet hoitanut muita lainojasi (asia selviää Suomen Asiakastiedon avulla)

  • Jälleenrahoitusta tarvitsevien lainojen tämänhetkiset korot (tarvitsethan niitä edullisemman tarjouksen Anyfin-palvelulta)


Tarkista ajantasaiset korkotiedot ja lainaehdot Anyfinin verkkosivuilta, sillä yritys on voinut muuttaa käytäntöjään sitten viimeisen päivitykseni.


Kuka voi saada tarjouksen Anyfin-palvelun kautta?

Anyfin voi myöntää sinulle jälleenrahoitusta, jos:

  • Ikäsi on vähintään 18 vuotta

  • Sinulla on puhtaat luottotiedot

  • Saat jonkinlaista palkkaa, eläkettä, tukia tai yritystoiminnan tuloja

  • Tarvittavan jälleenrahoituksen määrä on enintään 10 000 euroa ja Anyfin katsoo voivansa laskea korkoja sekä kuluja

Vähimmäisvaatimukset eivät siis ole tiukat, mutta netistä löytyviä Anyfin kokemuksia lukemalla selviää, etteivät läheskään kaikki hakijat saa lainaa Anyfin-palvelun kautta.


Jos voi saada lainaa, on lainan korko tyypillisesti melko kaukana alimmasta mahdollisesta korosta.


Minun tapauksessani nimelliskorko oli 6,18 % ja todellinen vuosikorko 6,36 %.


Mitä muita vaihtoehtoja lainojen yhdistämiseen on?

Anyfin jälleenrahoittaa lainoja vain 10 000 euroon asti, vaikka monella suomalaisella on tätä suurempi velkataakka kannettavanaan.


Jokainen jälleenrahoitusta saava velka pysyy erillisenä, ja sille lasketaan yksilöllinen korko. Vaikka saisit yhden velan hyvällä korolla, voit joutua maksamaan muista jopa lähes 20 % korkoa.


Anyfinin konsepti on mielestäni sekava.


Sitä paitsi Anyfin kokemuksia lukiessa huomaa, että jokin muu kulutusluottolaitos voi jälleenrahoittaa lainat vieläkin edullisemmin.


Kun kerran olet aikeissa madaltaa korkoja ja kuluja, miksi et selvittäisi, mistä saa kaikista halvimman lainan?

Lainojen kilpailuttaminen jonkin vertailusivuston avulla on ilmaista, ja voit hakea lainaa ilman lainanottopakkoa.


Tässä 4 syytä sille, miksi lainojen yhdistäminen jonkin vertailusivuston kautta on parempi idea kuin hakea jälleenrahoitusta Anyfiniltä:

  1. Voit hakea lainaa 70 000 € asti (se on yli 6 kertaa Anyfin-lainaa enemmän)

  2. Kyseessä on lainojen yhdistäminen, eli jatkossa lyhennät vain yhtä lainaa

  3. Saat useita tarjouksia (korko alkaen 4,19 %) monilta rahoituslaitoksilta: valitse halvin laina todellista vuosikorkoa vertailemalla

  4. Voit hakea lainaa toisen henkilön kanssa, mikä voi madaltaa korkoa entisestään

  5. Yhdistelylainan maksuaika on pisimmillään 15 vuotta, ja tarvittaessa voit saada lyhennysvapaata lainaan


Yhdistelylainoja ilmaiseksi kilpailuttavia palveluita voi vertailla esimerkiksi Korkovartijalla osoitteessa: *https://korkovartija.fi/lainaa/yhdistelylaina/.


Miten Anyfin toimii: Anyfinin käyttäminen pisteestä pisteeseen

Ehkä haluat kuitenkin selvittää, millä korolla saisit lainaa Anyfinin kautta?


Nyt kerron, miten Anyfin toimii, ja miten lainaa tällä hetkellä haetaan:

  1. Lataa Anyfin-sovellus tai mene osoitteeseen Anyfin.com

  2. Ota kuva luotonantajasi viimeisimmästä laskusta tai lataa laskun sisältävä tiedosto

  3. Toista, kunnes mukana ovat kaikki velat (aina 10 000 euroon asti)

  4. Täytä asumistiedot, tulotiedot, muiden luottojesi kuukausierät ja anna sähköpostiosoitteesi

  5. Lähetä hakemus

  6. Jos Anyfin tekee paremman tarjouksen, saat sen pian sähköpostitse

  7. Katsasta tarjouksen sisältö ja etenkin todellinen vuosikorko: jos päätät tarttua tarjoukseen, hyväksy se pankkitunnuksillasi

  8. Anyfin maksaa vanhat velkasi

  9. Jatkossa lyhennät lainaa/lainoja Anyfinille


Millaisia kokemuksia Anyfinistä meillä suomalaisilla on?

Anyfin on toiminut Suomessa varsin näkyvästi vuodesta 2019, joten Anyfin kokemuksia ei ole mitenkään hankalaa löytää netin syövereistä.


Sosiaalisen median ja esimerkiksi arvostelusivusto Trustpilotin perusteella suomalaisilla on lähes pelkästään hyviä Anyfin kokemuksia.


Kannattaa kuitenkin muistaa, että moni somevaikuttaja saa rahaa Anyfinin mainostamisesta. Rahallinen korvaus voi vaikuttaa siihen, millaisia kokemuksia Anyfin-palvelusta somessa julkaistaan.


Uskon toki, että monilla suomalaisilla on aidosti hyviä kokemuksia Anyfin-jälleenrahoituksesta.


Moni taloussivusto on tarttunut Anyfin-aiheeseen ja kummastelee sitä, miten erilaiseksi palveluksi Anyfin itseään brändää.


Esimerkiksi Vertailelainoja.fi-sivuston kokemuksia Anyfinistä lukiessa tulee miettineeksi, että niin, mikäs se Anyfinin ero sitten lopulta onkaan verrattuna tavalliseen lainojen yhdistelyyn tai jälleenrahoitukseen vaikka lainankilpailuttajan kautta.


Palvelun mukaan aikavälillä 1.1.2020-26.2.2021 Anyfinin kautta lainaa saaneet asiakkaat ovat säästäneet keskimäärin 51 %. Yritys on laskenut tämän tarkoittavan keskimäärin 238 euron säästöä asiakasta kohden.


Anyfinin avulla voit siis säästää rahaa, mutta saatat myös tulla tuhlanneeksi aikaasi.


Voit nimittäin jäädä ilman lainaa tai saada melko huonon tarjouksen.


Kun itse yritin madaltaa luottokorttilaskun korkoa, sain kuulla, että Anyfin on tehnyt kielteisen luottopäätöksen.


Kokeilin toistamiseen väliaikaisen korkokaton päätyttyä.


Anyfin tarjosi 14 % halvemman jälleenrahoituksen, mikä kuulosti hienolta.


Tarkempi tutustuminen lainatarjoukseen osoitti, että rahallinen säästö olisi yhteensä 1 euron verran:

Anyfin madaltaa korkoja 1 eurolla.
Anyfin madaltaa korkoja ja kuluja tässä tapauksessa 1 euron verran.

Tässä poimintoja Anyfinin muilta suomalaisilta saamasta palautteesta:


“Yhden lainan korko laski lähes 60% sovellus helppo käyttää ja liitteiden ja lisätietojen tai ihan hakemuksen laittaminen helppoa,chatissa saa nopeasti yhteyden ja kokonaisuus vaikuttaa helpolta ja yksinkertaiselta”


“Lainan siirto Anyfinille onnistui muutamassa tunnissa.”


Anyfin voi tarjota vain hieman (tai ei ollenkaan) edullisempaa lainaa, joten monilla on samanlaisia kokemuksia Anyfin-palvelusta kuin minulla:


“Autorahoituksen korko ei laskenut ollenkaan. Muissa lainakuluissa pieni lasku.”


“Lupasivat alentaa korkoja. Pikavipin korkeasta korosta huolimatta tuli kielten päätös. Totesivat että rahat riittävät. Siitä ei alun perin ollut kysymys?”


Muitakin harmittaa se, että Anyfin kertoo niin vähän toiminnastaan:


“Pientä miinusta siitä, että toiminta ei ole täysin läpinäkyvää, piti googlailla että tiesi miten tällainen liikeidea voi toimia, ja joskos Anyfiniin voi luottaa. Lisää tietoa sivuille siis, kiitos!”


Anyfinin parhaita puolia ovat kätevä sovellus (sen lataaminen on ilmaista sekä App Storesta että Google Play-palvelusta) ja nopeasti vastaava chat-asiakaspalvelu.


Anyfin-sovellukseen kuuluu muun muassa eräpäivämuistutus. Lisäksi se tarjoaa vinkkejä oman talouden hallintaan.


Talousasioiden hoitaminen sovelluksella on nykyaikaista ja vaivatonta, mutta Anyfiniä kattavampiakin taloussovelluksia on (esimerkiksi Mobify-palvelulla).


Tärkeimmät tiedot Anyfinistä

Lopuksi vielä tietoa siitä, millainen yritys Anyfin on:

  • Fintech-alan start up Anyfin on toiminut Ruotsissa vuodesta 2018

  • Suomessa toiminta alkoi vuonna 2019

  • Anyfin aikoo laajentua Saksaan ja muualle Pohjois-Eurooppaan

  • Anyfin on perustanut Suomeen sivuliikkeen (Anyfin AB filial i Finland)

  • Anyfin toimii Etelä-Suomen aluehallintoviraston valvonnassa

  • Kauppalehden mukaan Anyfin tekee yhteistyötä Svea Ekonomin ja Erik Penser Bankin kanssa


Anyfin asiakaspalvelu ja Anyfin AB filial i Finland yhteystiedot:

  • osoite: Bulevardi 21, 00120 Helsinki

  • sähköpostiosoite: hello[@]anyfin.fi

  • puhelinnumero: +358-9424 58800 (ma-pe 8-20, la-su 10-16)