Paljonko rahaa säästöön 20-70 v?

Jotta ikuinen budjetointi ja vähällä rahalla eläminen olisi mielekästä, on hyvä asettaa itselleen selkeä tavoite, mikä kohden pyrkiä.

Lisäksi kannattaa laskea, paljonko rahaa säästöön kuukaudessa oikein tulee laittaa, jotta saavuttaisi tavoitteen haluamassaan ajassa.

Kun säästötavoite on kirkkaana mielessä, on helpompaa kieltäytyä kaikista houkutuksista. Paljosta pitääkin luopua, kun säästää rahaa.

Tässä artikkelissa kerron, paljonko rahaa pitää olla säästössä eri tilanteissa, ja kuinka säästötavoitteen saavuttamista voi edistää.

Sisältö

Paljonko rahaa säästötilillä pitäisi olla?

Säästötavoite voi olla lyhyen tähtäimen tavoite (kuten lomamatka) tai pitkän tähtäimen tavoite (kuten ennenaikainen eläköityminen).

Muidenkin kuin firettäjien kannattaa säästää eläkettä varten.

Eläköityminen tarkoittaa merkittävää tulotason laskua, ellei ole onnistunut rakentamaan itselleen passiivisia tulonlähteitä.

Eläkeläisten ylivelkaantuminen on lisääntynyt. Siihen voi vaikuttaa halu pitää kiinni vanhasta elintasosta tai esimerkiksi pyrkimys auttaa talousvaikeuksien kanssa kamppailevia lapsia.

Taustasyynä on usein se, ettei eläkevuosiin ole syystä tai toisesta varauduttu tarpeeksi hyvin etukäteen.

Yksi tapa varautua tulotason laskuun on säästäminen.

Säästämisestä voi lukea lisää vaikkapa Verrattu.fi-sivustolta.

Alta pääset lukemaan siitä, miten paljon säästötilillä tulisi olla rahaa eri ikävuosina.

Paljonko rahaa pitää olla säästössä 20–29-vuotiaana?

Parikymppinen opiskelija: paljonko rahaa tilillä on?

Vastaus voi olla loppukuusta pyöreä nolla.

Opintotuella elävä opiskelija tuskin miettii sitä, paljonko rahaa säästöön kuukaudessa tulisi saada, jos arjen kuluihinkin on otettava lainaa.

Monet valmistuvat 25 ikävuoden hujakoilla.

Opintolainaa aletaan maksaa takaisin vasta vuoden, parin päästä valmistumisesta.

Vastavalmistunut ja ensimmäisen työpaikkansa saanut voi kuitenkin jo laskeskella, kuinka monta prosenttia palkasta säästöön voisi mennä.

25-vuotiaan säästöt eivät ehkä ole ruhtinaalliset.

Tärkeämpää kuin se, paljonko jää rahaa säästöön, on se, että säästämisestä tulee elämäntapa.

Säästötavoite: 6-12 kk menoja vastaava summa

Parikymppisen henkilön säästötavoite kannattaa laskea oman budjetin perusteella.

20-29-vuotiaalla olisi hyvä olla säästössä 6-12 kuukauden menoja vastaava summa.

Tällainen 6-12 kuukauden menoja vastaava puskurirahasto tuo turvaa ja mielenrauhaa. Sen avulla selviää esimerkiksi työttömyysjaksoista ottamatta lainaa.

Jos kiinteät menot kuussa ovat 1000 €, on säästötilille hyvä pyrkiä saamaan 6000-12 000 €.

Saat kerättyä 6000 euroa kokoon vuodessa säästämällä 500 euroa kuussa.

Lisäksi sinun tulisi avata ASP-tili riippumatta siitä, paljonko säästät vuodessa sillä hetkellä.

ASP-tilille tulee säästää vähintään kahden vuoden ajan ennen kuin voi saada ASP-lainan asuntoa varten.

Jos avaat tilin nyt, sinun ei tarvitse harmitella myöhemmin sitä, että jätit tilin avaamatta.

Säästötilille kuukausittain laitettavaan summaan kannattaa suhtautua laskuna laskujen joukossa. Näin säästötavoitteesta ei tule lipsuttua.

Paljonko rahaa pitää olla säästössä 30–39-vuotiaana?

30-vuotiaana ollaan yleensä oltu jo jonkin aikaa kokopäivätöissä.

Puskurirahaston perustaminen onnistuu viimeistään tässä vaiheessa, kun opintolaina on jo maksettu pois (ainakin suurimmaksi osaksi) ja tulot ovat vakiintuneet tietylle tasolle.

Säännölliset tulot ja mahdollinen elämänkumppani lisäävät turvallisuudentunnetta, mikä saattaa näkyä omistusasunnon ja jälkikasvun hankkimisena.

Asuntovelkaisenkin kannattaa säästää pahan päivän varalle.

Monet aloittavat tässä vaiheessa myös lapselle säästämisen.

Säästötavoite: Vuoden palkkaa vastaava summa

Ihanteellista olisi, jos 30-vuotiaalla olisi koossa yhden vuoden palkkaa vastaava summa.

Jos tienaat 2500 €/kk, tulisi sinulla olla 30 000 euroa säästösssä.

Paljonko säästät kuukaudessa tällä hetkellä?

Kuinka kaukana esimerkiksi 30 000 euron säästötavoite on?

Jos olet nyt 30 vuotta ja toivot saavuttavasti 30 000 euron potin 35 ikävuoteen mennessä, on 500 euroa se summa, paljonko säästät kuukaudessa seuraavien 5 vuoden ajan.

Mikäli aikaa 35-vuotispäivään on enää 2,5 vuotta, tulee sinun saada 1000 euroa säästöön kuukaudessa.

Paljonko rahaa pitää olla säästössä 40–49-vuotiaana?

40–45-vuotiaana saatat saada parempaa palkkaa kuin kymmenen tai viisitoista vuotta aikaisemmin, mutta kasvava perhe vaatinee siitä leijonanosan.

Yksiön sijaan saatat asua omakotitalossa ja maksaa kahden auton kustannukset.

Ruokakauppaan uppoaa satoja euroja kuukaudessa, vaikka kuinka yrittäisit miettiä, miten säästää ruokakuluissa.

Pysähdy silti miettimään, kuinka paljon rahaa säästöön kuukaudessa voisit saada, jos karsisit menojasi.

Et ehkä saa sivuun kuin muutaman kympin. Kenties saat säästettyä toistaiseksi vain muutaman euron.

Älä vähättele summaa: se on tässä vaiheessa se, mihin voit yltää. Ehkä jatkossa saat säästöön enemmän.

Vieläkin tärkeämpää kuin se, kuinka paljon rahaa säästöön kuukaudessa saat, on se, että välttelet lainoja ja etenkin korkeakorkoisia pikaluottoja.

Säästötavoite: 3 vuoden palkkaa vastaava summa

Nelikymppisenä sinun tulisi saada niin paljon säästöön kuukaudessa, että säästössä oleva summa vastaisi kolmen vuoden palkkaa.

Jos siis tienaat vuodessa 30 000 €, on säästötavoitteesi 90 000 €.

Melko paljon säästötilillä pidettäväksi.

Säästötavoitteen saavuttaminen onnistuu esimerkiksi säästämällä 500 euroa kuussa 15 vuoden ajan.

Tässä vaiheessa kannattaa jo tutustua esimerkiksi rahastosijoittamiseen, jotta:

Inflaatio ei söisi varojasi
Saisit ”löysän” rahan tuottamaan
Säästötavoitteen saavuttaminen nopeutuisi

Paljonko rahaa pitää olla säästössä 50–59-vuotiaana?

50-vuotiaana taloudellinen tilanteesi voi olla jo huomattavasti vakaammalla pohjalla.

Saatat saada jopa 10 % säästöön palkasta.

Tässä vaiheessa asuntolaina alkaa olla jo kuitattu, ja lapsetkin pärjäävät omillaan.

Säästötavoite: 6 vuoden palkkaa vastaava summa

Säästötavoite 50–55-vuotiaalle on 6 kertaa oma vuosipalkka.

Jos vuosipalkka on 30 000 €, tarkoittaa tämä 180 000 euroa.

Säästötavoite edellyttää 30 vuoden säännöllistä säästämistä, jos säästää kuukaudessa 500 euroa.

Mitä enemmän säästää kuukaudessa, sitä nopeammin säästötavoite täyttyy.

Sinulla saattaa olla 180 000 euron arvoinen asunto, mutta se kannattaa jättää nyt pois laskuista. Asunto aiheuttaa sinulle jatkuvia kuluja, eikä se tuota sinulle penniäkään.

Omistusasunnossa ei sinänsä ole mitään vikaa. Jossain on tietenkin asuttava, ja on aina parempi maksaa pois omaa kuin vuokranantajan asuntolainaa.

Kenties jonain päivänä voit myydä asuntosi voitollisesti.

Asuntoa voi myös käyttää lainojen vakuutena.

Paljonko rahaa pitää olla säästössä 60–69-vuotiaana?

60-vuotias on noin 5–15 vuoden päässä eläkkeestä.

Tietysti osa eläköityy aikaisemminkin – joko omasta halustaan tai pakon sanelemana.

Säästötavoite: 8 vuoden palkkaa vastaava summa

Ihanteellisessa tapauksessa sinulla on kuusikymppisenä säästössä 8 kertaa vuosipalkkasi verran.

30 000 € vuosipalkalla) tämä tarkoittaa 240 000 euron säästöpottia.

Eli jos säästät kuukaudessa 500 euroa, säästötavoitteen saavuttamiseen menee 40 vuotta.

Laskelmassa ei ole huomioitu korkotuottoa.

Kerron kohta lisää siitä, miten voit laittaa säästämäsi rahat työskentelemään puolestasi, eli miten voit nopeuttaa ja helpottaa säästötavoitteen saavuttamista.

Paljonko rahaa pitää olla säästössä yli 70-vuotiaana?

Eläkeikä koittaa 70 ikävuoden korvilla.

Eläke on melko varmaa tuloa, ja kuukausittaiset menot ovat todennäköisesti aiempaa pienemmät – ainakin jos terveys säilyy.

On hyvä, jos olet saavuttanut säästötavoitteesi siihen mennessä, kun jäät eläkkeelle.

Jos sinun ei ole pakko lunastaa rahastojasi tai myydä mahdollisia sijoitusasuntojasi, anna niiden tuottaa sinulle passiivisia tuloja eläkkeellä.

Säästötavoite: 10 vuoden palkkaa vastaava summa

Ihanteellisessa tapauksessa sinulla on seitsemänkymppisenä 10 kertaa vuosipalkkasi verran rahaa säästössä.

30 000 euroa vuodessa tienanneelle tämä tarkoittaa 300 000 euroa.

Sen saa kokoon 50 vuodessa, jos saa kuukaudessa säästöön 500 euroa.

Eläkkeelläkään ei kannata lopettaa säästämistä.

Arjen parhaat säästövinkit saavat pienemmätkin tulot riittämään.

Rahaa jää sivuun esimerkiksi muuttamalla pienempään asuntoon, kilpailuttamalla kaikki sopimukset, suosimalla kirpputoreja ja luopumalla (jos mahdollista) autosta.

Monet eläkeläiset ovatkin taitavia penninvenyttäjiä.

Kuitenkin vain harva säästötavoite blogi on eläkeläisen pitämä (mahdollisesti siksi, että tietokoneet ovat vieraita monille tämän hetken eläkeläisille).

Helpompaa on löytää blogeja, joita pitää joku varhaisesta eläköitymisestä ja taloudellisesta riippumattomuudesta innostunut.

Jos sinäkin olet sellainen, kurkkaa alta vinkit säästötavoitteen saavuttamiseen!

Vinkit säästötavoitteen onnistumiseksi

Lopuksi muutama vinkki siihen, miten maksimoida se, paljonko säästöön kuukaudessa loppujen lopuksi jää.

1. Muista korkoa korolle -ilmiö

Ensimmäinen vinkki on se, että laitat sen ensimmäisenkin euron työskentelemään puolestasi säästötavoitteen onnistumiseksi.

Heti kun korkeakorkoisimmat lainat on maksettu ja 6-12 kuukauden menoja vastaava puskurirahasto on olemassa, kannattaa alkaa sijoittaa.

Sijoita pitkäjänteisesti äläkä nosta korko- tai osinkotuottoja, niin pääset nauttimaan korkoa korolle -ilmiöstä.

Ohessa talous- ja säästö blogi Fiksukuluttaja.fin tarjoamaan koodin perustuva laskuri.

Sen avulla voit tarkastaa, paljonko sinun tulee laittaa säästöön kuukaudessa, jos korkotuotto-odotus on esimerkiksi 2 % ja aikaa on vaikkapa 15 vuotta:

2. Pidä tavoite mielessäsi

Toinen vinkkini on se, että teet tavoitteestasi itsellesi todellisen.

Vala itseesi uskoa, että voit saavuttaa säästötavoitteesi, olipa se sitten vaikka:

Uusi auto käteisellä
20 000 euroa vuodessa säästöön
Ensiasunnon ostaminen 25-vuotiaana
Eläkkeelle 35-vuotiaana
Taloudellinen riippumattomuus, eli riittävästi rahaa koko loppuelämäksi

Säästötavoite pysyy kirkkaana mielessäsi, jos valitset näytönsäästäjiksi kuvia, mitkä viittaavat tavoitteeseesi.

Voit myös kiinnittää inspiroivia mietelauseita vessan peiliin tai vaikka paperiin, minkä kiedot luottokorttisi ympärille.

Näin muistat, miksi sinun pitikään säästää jokainen liikenevä euro.

Vastaavista muistilapusta vinkattiin Würzburgin yliopiston artikkelissa.

Sen perusteella ihmiset luokitellaan kahteen tyyppiin kuluttajina: nautinnonhaluisiin hedonisteihin ja turvallisuushakuisiin pohdiskelijoihin.

Oli huomattu, että hedonisti tekee spontaaneja ostopäätöksiä, mutta voi myös luopua ostoaikeistaan melko helposti.

Tähän voi riittää vaikka lompakon sisäpuolella oleva post it -lappu, missä lukee ”EI”.

Turvallisuushakuinen pohdiskelija miettii muutenkin pidempään sitä, kannattaako ostos tehdä vai ei (Maistuuko se sittenkään hyvältä…? Pidänkö siitä kuitenkaan…?)

Häntä eivät liput ja laput auta, joten hänelle paras vinkki on vähentää kaupoissa käymistä ja kiusauksille altistumista.

3. Tutustu itseesi ja oman rahankäyttösi sudenkuoppiin

Kolmas vinkkini siihen, kuinka voit maksimoida sen, paljonko saat säästöön kuukaudessa, onkin omien kulutustottumusten pohtiminen ja tunnistaminen.

Erilaisia syitä tehdä ostoksia ovat esimerkiksi:

Halu omistaa samaa mitä muutkin (toisin sanoen: olla erottumatta joukosta)
Halu palkita ja hemmotella itseään (vaikka muitakin tapoja on)
Riittämätön itsekontrolli, ehkä jopa shoppailuriippuvuus
Tarve varautua kaikkeen mahdolliseen perustamalla laajat varastot
Halu ostaa ”kun kerran halvalla saa” (vaikka ostoksille ei olisikaan aina käyttöä)
Oikea tarve (kuten nälän tyydyttäminen)

Jos pystyt erottamaan mielihalusi oikeista tarpeistasi, olet jo pitkällä.

Seuraava askel onkin hahmottaa, kuinka tarpeellista tuon tarpeen toteuttaminen oikeasti on.

Tunnetko olosi riittävän turvalliseksi vasta, kun omistat itse kaiken, mitä voit kuvitella tarvitsevasi?

Tietänet, mitä kaikkea voi vuokrata, mutta haluat silti kiinnittää rahaa työkoneisiin, kulkuneuvoihin, opaskirjoihin ja retkeilyvarusteisiin…

Ei ole mitään väärää ostaa itselleen työvälineitä, joita voi käyttää kymmenien vuosien ajan, jos uskoo niille olevan käyttöä.

Opettele kuitenkin pohtimaan ostostesi tarpeellisuutta – myös siltä kannalta, että kaikkea ei kannata tehdä itse.

Jos yhä tunnet 60–80 % varmuudella tarvitsevasi ilmapuhallinta, painepesuria tai jäätelökonetta, ota aikalisä – ja riski siitä, että hyvä tarjous menee sivu suun.

Onko sinulla tarpeeksi varastotilaa? Oletko valmis huoltamaan kapinetta säännöllisesti, jotta se kestäisi mahdollisimman pitkään?

Mikäli vielä yön yli nukuttuasi pidät ostosta tarpeellisena ja voit tehdä sen ilman lainaa, tee ostos hyvillä mielin.

4. Aloita nyt, sillä parempaa hetkeä sille ei ole

Neljäs vinkki on se, että aloita tänään, vaikka saisit rahaa säästöön kuukaudessa vain muutaman euron verran.

Tiedät sen tunteen, kun saat jonkun hyvän idean, mutta sitten harmittelet sitä, ettet ole tajunnut sitä jo aiemmin.

Jos lykkäät säästötavoitteen aloittamista aina vain tuonnemmas, et ehkä koskaan löydä tarpeeksi hyvää aloitusajankohtaa.

Aloita siis nyt, vaikka saisit säästöön kuukaudessa vain pikkusumman.

Kyse ei ole vain ”vauhtiin pääsemisestä”, vaan myös siitä, että uusien tapojen oppiminen kestää aikansa.

Jotkut elämäntapavalmentajat ohjeistavat, että jos haluaa aloittaa säännöllisen lenkkeilemisen, tulee ensimmäisen viikon tai parin ajan vain laittaa lenkkikengät jalkaan. Vasta sitten on aika aloitella lyhyillä lenkeillä.

Toinen syy on se, että saat lisää itsevarmuutta, kun huomaat onnistuvasi pienillä summilla.

Paljon on kiinni juuri siitä, että uskot itseesi ja olet kiitollinen siitä, miten hyvin tavoitteesi etenee.

Mikä tahansa on mukavampaa, kun olet hyvällä tuulella.

Hyvällä tuulella vältät pahimmat repsahdukset.

Positiivinen asenne auttaa ylittämään myös morkkikset, joita satunnaisista ”repsahduksista” saattaa tulla.