Päätin sohaista muurahaispesää kirjoittamalla artikkelin siitä, miten jakaa kulut parisuhteessa.
Rahariidat ovat varsin yleisiä epäsovun aiheuttajia suomalaistalouksissa, joten tässä on muutamia vinkkejä kulujen jakamiseen rauhanomaisella tavalla.
Sisältö
Kulut jaetaan parisuhteessa tasan yhteisillä tileillä
Minun konstini siihen, miten kulut jaetaan parisuhteessa, on perustaa useita yhteisiä tilejä.
Meillä (yhteisasumista takana vuodesta 2009) on:
- ”Maitotili”
- ”Autotili”
- ”Kiinteistötili”
- ”Lomatili”
- ”Säästötili”
- ”Lainatili”
Rahasta on riidelty yhden kerran näiden vuosien aikana, ja silloin kyse oli sijoitusasunnon ostamisajankohdasta.
Kaikki tilit kannattaa avata S-Pankissa, sillä S-Pankin tilit, kortit ja verkkopankkitunnukset ovat ilmaisia. Kun maksat S-kortilla S-ryhmässä, saat bonuksen lisäksi myös maksutapaetua.
Esimerkiksi Danske Bank ja OP ovat tätä nykyä varsin kalliita pankkeja yksityisasiakkaille.
Seuraavaksi kerron, mitä nämä eri tilit tarkoittavat ja mitä niillä tehdään.
Maitotililtä maksetaan pariskunnan ruokamenot
Maitotililtä maksamme kaikki ruokamenot.
Maitotili tarkoittaa siis yhteistä tiliä, mikä on molempien nimissä, ja mille molemmilla on pankkikortti.
Kortti voi olla myös luottokortti, jolloin kassalla ei satu kiusallisia tilanteita katteen puutteen vuoksi.
Maitotilille molemmat puolisot laittavat saman verran rahaa joka kuukausi.
Se, paljonko pariskunnan tai perheen ruokamenot ovat, selviää säästämällä usean kuukauden ruokaostoskuitit. Kuiteista selviää keskiarvo sille, paljonko pariskunta kuluttaa kuukaudessa elintarvikkeisiin.
Muita tapoja selvittää perheen tai pariskunnan ruokamenot on tarkastella viime kuukausien tiliotteita tai tutustua ruokakauppansa kanta-asiakassivuilta löytyviin ostostietoihin.
Pätevä arvo saadaan laskemalla 4–6 kuukauden keskiarvo.
Maitotililtä maksetaan esimerkiksi:
- Maitotuotteet, leipätuotteet, mausteet ynnä muut peruselintarvikkeet
- Einekset, leivonnaiset ja tuoretuotteet
- Pyykinpesuaineet
- Vessapaperit
- Shampoot ym. molempien osapuolien käyttöön tulevat kosmetiikkatuotteet
- Erikseen sovittaessa: yhteisten lemmikkien ruoat
Maitotililtä voidaan maksaa myös (erikseen niin sovittaessa):
- Kondomit tai e-pillerit
- Siteet tai tamponit
- Parranajotuotteet
- Yhteiseen käyttöön tulevat alkoholivalmisteet
- Noutoruokaostokset (yhdessä syötävät)
- Ravintolisät
- Uudet kattilat, kokkausveitset jne.
Maitotililtä ei ole tarkoitus maksaa:
- Meikkejä tai vaatteita (omat vaate- ja esimerkiksi harrastuskulut ovat lähtökohtaisesti omalla vastuulla)
- Vain toisen osapuolen käyttöön tulevia alkoholivalmisteita
- Työpaikkalounaita
- Ravintolaillallisia
- Mitään muita kuluja, kuten bensoja tai sähkölaskuja
Yhteiseen ruokatiliin liittyvät pulmat & ehdotukset
Maitotilin perusidea on simppeli, mutta ongelmia voi esiintyä esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
- Toinen puolisoista tienaa huomattavasti enemmän
- Toinen puolisoista syö huomattavasti enemmän
- Toisella puolisoista on erityisruokavalio tai muuten kallis maku
Jos toinen puolisoista tienaa huomattavasti enemmän, voi olla perusteltua keskustella siitä, että toinen siirtäisi Maitotilille enemmän rahaa.
Prosenttilaskurin avulla voitte laskea, kuinka paljon enemmän toinen tienaa.
Jos parempituloinen puoliso tienaa esimerkiksi 25 % enemmän, on yksi vaihtoehto se, että hän siirtäisi Maitotilille 25 % isomman summan.
Entä jos toinen puolisoista syö toista enemmän tai tahtoo pöytään kalliimpaa ruokaa (esimerkiksi gluteenitonta leipää, vegekebabia, nokkospestoa ja luomupapusäilykkeitä)?
Tähän tilanteeseen on periaatteessa kaksi ratkaisuvaihtoehtoa.
Toinen on se, että isoruokaisempi/kalliimpaa ruokaa tarvitseva maksaa ekstraa Maitotilille.
Voi tosin olla vaikea arvioida, kuinka paljon luomu-, keto- tai esimerkiksi vegaanituotteet vaikuttavat kuukausittaiseen kauppalaskuun.
Helpompi tapa on, että isoruokaisempi/kalliimpaa ruokaa tarvitseva ostaa erikoisruokansa itse ikiomalla pankkikortillaan.
Jos puolisoiden ruokatottumukset ovat täysin poikkeavat (ajatellaan vaikka vegaanin ja ketoilijan ruokavalioita), ei Maitotililtä kannata hankkia kuin pesuaineet ja vessapaperit.
Tuollaisessa tilanteessa molempien kannattaa ostaa ja syödä itse omat pöperönsä, jos kustannusten jaossa pyritään ensisijaisesti tasapuolisuuteen.
Autotililtä maksetaan yhteisen auton kustannukset
Autosta luopuminen ei ole esimerkiksi syrjäseudulla asuvalle sopiva säästövinkki, eihän saloseuduilta pääse edes kauppaan ilman autoa.
Onneksi on monia tapoja säästää auton kuluissa.
Kun vakuutusten kilpailuttaminen yms. on tehty, tietävät puolisot auton keskimääräiset kustannukset per kuukausi.
Jos auto on yhteiskäytössä, voivat he laittaa niin sanotulle Autotilille samansuuruisen summan joka kuukausi.
Autotilitä voidaan maksaa:
- Ajoneuvovero
- Autovakuutukset
- Katsastukset
- Auton huollot ja korjaukset sekä uudet renkaat yms.
- Parkkipaikkakulut
- Autolainan lyhennykset
- Erikseen sovittaessa myös polttoainekustannukset
Jos pariskunnalla on kaksi autoa, voivat molemmat maksaa itse oman autonsa kustannukset.
Toinen vaihtoehto on siirtää tietty summa Autotilille, miltä voidaan siten maksaa molempien autojen kulut.
Vanhoissa autoissa on usein korkeampi vero ja kalliimmat korjauskustannukset.
Automerkkien välillä on eroja myös vakuutuskustannuksissa: esimerkiksi BMWn vakuutusmaksut ovat tyypillisesti korkeat.
Jos pariskunnan autojen kustannuksissa on isot erot, voi kalliimman auton omistaja maksaa tilille suurempaa summaa (ellei edullisemman auton omistaja suostu antamaan tasinkoa osallistumalla kalliimman auton kustannuksiin).
Yhteisen auton Autotilille kannattaa hankkia kaksi korttia, jotta molemmat voivat käyttää auton katsastuksessa tai tankilla.
Kiinteistötili pariskunnan asumiskustannuksille
Kiinteistötili on pariskunnan tai perheen asumiskustannuksien maksamista varten.
Kiinteistötilille maksetaan saman suuruinen summa joka kuukausi.
Jos pariskunta haluaa jakaa menot tasan, on summa jaettava 50/50.
Muussa tapauksessa on neuvoteltava esimerkiksi 40/60-summista.
Kiinteistötililtä voidaan maksaa esimerkiksi:
- Vuokra
- Asuntolaina (ellette halua perustaa erillistä Lainatiliä, miltä voisi maksaa myös mahdolliset kulutusluotot)
- Hoito- ja rahoitusvastike
- Kiinteistövero
- Jätehuoltomaksu, tiemaksu ja lämmityskulut
- Sähkö- ja vesilasku
- Kotivakuutus
- Nuohous
- Nettiliittymä (puhelinkulut kannattanee maksaa henkilökohtaisilta tileiltä)
- Erikseen sovittaessa myös uudet kodinkoneet, huonekalut yms.
Kiinteistötilille ei välttämättä tarvita pankkikorttia.
Jos tiedossa on jokin tuleva huolto- tai korjausurakka, voidaan kiinteistötilille maksaa korotettua summaa, millä remontti on tarkoitus kuitata (ainakin osittain).
Jos esimerkiksi ulkomaalausta ei saada maksettua käteisellä, voidaan kiinteistötili valita lainanhoitotiliksi, miltä remonttilainan kuukausierät maksetaan 50/50.
Mikäli pariskunnalla on myös kesämökki, voidaan senkin kustannukset hoitaa Kiinteistötilin avulla. Näin vältytään erilliseltä Mökkitililtä.
Lomatilille kerätään rahaa tuleviin lomiin
Lomatilille on tarkoitus siirtää hieman rahaa joka kuukausi, jotta kesälomareissuja ja muita lomamatkoja ei tarvitsisi maksaa luottokortilla tai kulutusluotolla.
Suunnitelkaa jo syksyllä tulevan vuoden kesälomaa ja sitä, millaisilla kuukausierillä siihen tulee varautua.
Jos kaavailette vaikka kesämökin vuokraamista viikoksi, riittää pelkkään mökkiin ehkä jo 500 euroa.
Jos maksatte kaikki kulut tasan ja teillä on tasan vuosi aikaa säästää, ei lomatilille tarvitse laittaa kuin noin 21 euroa per naama per kuukausi (500 / (12*2) = 20,83).
Lomatilille ei välttämättä tarvita pankkikorttia – näin rahat pysyvät varmemmin tallessa aina tulevaan lomaan saakka.
Säästö- tai puskuritili on hyvä idea
Kesälomaa varten säästäminen on lyhytkestoista säästämistä.
Pitkäjänteinen säästäminen tarkoittaa esimerkiksi omaan asuntoon säästämistä tai eläkkeelle jäämiseen varautumista.
Säästöjen avulla voi saada talouden tasapainoon, vaikka tilanne muuttuisikin äkillisesti.
Säästäkää rahaa esimerkiksi näiden 130 säästövinkin avulla.
Keskustelkaa yhdessä tavoitteistanne ja siitä, millaisilla kuukausittaisilla säästösummilla ne ovat saavutettavissa.
Säästötilille kannattaa säästää vain muutamien kuukausien kiinteitä kuluja vastaava summa.
Tällainen Säästötili toimii samalla puskuritilinä, jolta voi ottaa lainaa tiukan paikan tullen.
Kannattaa tehdä kirjallinen lainasopimus korkoineen, jos jompikumpi lainaa Säästötililtä rahaa.
Erikseen sovittaessa Säästötililtä voidaan maksaa jokin äkillinen kulu, kuten kissan eläinlääkärilasku tai uusi pyykinpesukone.
Tarkoitus on kuitenkin, että Säästötilille laitetaan aina vain lisää rahaa.
Jotta raha liikkuisi vain yhteen suuntaan, ei Säästötilille kannata hankkia korttia.
Jos rahaa alkaa olla Säästötilillä enemmän kuin puolen vuoden kulujen verran, ei niitä kannata makuuttaa tilillä tyhjän panttina.
Ideoita teille, joiden tileillä on paljon laiskaa rahaa:
- Ensiasunnosta haaveilevien kannattaa tutustua ASP-säästämiseen
- Harkitkaa rahastosäästämistä
- Aloittakaa sijoittaminen
Sijoittaminen mahdollistaa passiiviset lisäansiot, kasvaahan säästetty summa koko ajan korkoa.
Jos on niin ikävästi, että rahan säästäminen kiinnostaa vain toista teistä, kannattaa Säästötili pitää pelkästään omissa nimissä.
Tili yhteisten lasten ja lemmikkien kustannuksille
Jos pariskunnalla on yhteisiä lapsia tai lemmikkejä, kannattaa harkita vielä yhden tilin avaamista.
Tälle Lapsi- ja lemmikkitilille voi ohjata myös mahdollisen lapsilisän.
Lapsi- tai lemmikkitililtä voidaan maksaa:
- Yhteisten lemmikkien ruoka- ja eläinlääkärikustannukset
- Yhteisten lemmikkien muut ylläpitokustannukset, kuten tallipaikan vuokra
- Yhteisten lemmikkien harrastuskustannukset, kuten koirakoulu
- Yhteisten lasten kiinteät kulut: harrastuskulut, viikkorahat ym.
- Yhteisten lasten vaatekulut ynnä muut vaihtuvat kulut (tämä kohdan ehdot voivat vaatia hiomista, voihan pariskunnalla olla erimielisyyksiä esimerkiksi vaatteiden ostopaikasta)
Lapsi- ja lemmikkitilille kannattaa hankkia kaksi korttia, jotta mikään ostos ei jäisi tekemättä sen takia, että oikea kortti/kortinhaltija ei ole mukana.
Toki puolisot voivat maksaa vaateostoksia, koiranruokia ja kissan matolääkkeitä myös omilla korteillaan. Silloin raha peritään Lapsi/lemmikkitililtä jälkikäteen kuittia vastaan.
Kuitti voi kuitenkin hukkua, ja raha jäädä saamatta Lapsi- ja lemmikkitililtä.
Lisäksi kuittien etsiminen ja summien yhteenlaskeminen aiheuttavat ylimääräistä vaivaa. Juuri tämän takia kannattaa suosia ”korvamerkittyjä” tilejä ja erilaisiin tarkoituksiin varattuja maksukortteja.
Onko pariskunnan pyrittävä menojen tasapuoliseen jakamiseen?
Minun mielestäni pariskunnan on pyrittävä menojen tasapuoliseen jakamiseen.
Kun kaikki yhteiset menot on maksettu puoliksi, ei kumpikaan osapuoli voi tuntea oloaan riistetyksi tai taloudellisesti hyväksikäytetyksi.
Olemme maksaneet kaikki kulut henkilökohtaisia vaate- ja harrastusmenoja lukuun ottamatta puoliksi silloinkin, kun nettotuloissa on ollut miltei 1000 euron ero.
Se summa, mikä jää käteen, on ollut vapaasti käytettävissä.
Omista ostoksista ei ole tarvinnut tehdä tiliä.
Meidän mallissamme pariskunnalla on useita yhteisiä tiliä, eli
- Maitotili
- Autotili
- Kiinteistötili
- Lomatili
- Useita säästötilejä, joista vain yhdelle on maksukortti
- Lainatili
Meidän mallimme toimii meillä, sillä rahan säästäminen ja turhan kulutuksen välttäminen ovat molemmille tärkeitä asioita.
Yhteisille tileille siirrettävistä summista ja yhteisistä hankinnoista on aina päästy yhteisymmärrykseen, koska molemmat pyrkivät tasapuolisuuteen.
Loppusanat
Tässä artikkelissa on käyty läpi minun ja puolisoni tapaa jakaa kulut parisuhteessa.
- Kumpikin maksaa mitä pystyy
- Yksi yhteinen tili kaikille yhteisille menoille, ei lainkaan omaa rahaa
- Yksi yhteinen tili yhteisille menoille ja henkilökohtaiset tilit
- Kulujen jakaminen kustannusluokkien mukaan (esim. toiselle asuntolaina, toiselle ruokaostokset)
Koska en ole kokeillut yllä mainittuja tapoja, suhtaudun niihin varauksella.
Jokainen tapa kuulostaa siltä, että rahariitoja voisi syntyä – esimerkiksi siksi, että uskoo itse joutuvansa maksamaan yhteisiä menoja enemmän kuin toinen.
Mitä tapaa teillä käytetään? Mitkä ovat sen plussat ja miinukset?
Vinkki: jos tämän pariskunnan ruokamenot kuulostavat suurilta, nappaa ruokaostoksiin liittyvät parhaat säästövinkit esimerkiksi näistä artikkeleista:
