Maksatko vakuutuksistasi liikaa? Niin tekee moni muukin.
Erilaisia vakuutuksia ovat esimerkiksi:
- Autovakuutus
- Kotivakuutus
- Venevakuutus
- Henkivakuutus
- Matkavakuutus
- Eläinvakuutus
- Sijoitusasuntovakuutus
Nämä kaikki vakuutukset ovat kilpailutettavissa.
Antamillani vinkeillä vakuutusten kilpailuttaminen on helppoa ja hedelmällistä (eli voit säästää paljon rahaa).
Ensin kerron, kuinka kilpailuttaa vakuutukset kilpailutuspalvelun avulla. Sitten käsittelyvuoroon pääsee vakuutusten kilpailuttaminen omatoimisesti.
Sisältö
Helpoin tapa: kilpailuta vakuutukset kilpailutuspalvelun avulla
Helpoin tapa kilpailuttaa vakuutukset mahdollisimman monen vakuutusyhtiön kesken on käyttää täysin ilmaista Vakuutustiedot.fi-palvelua.
Voit kilpailuttaa sen avulla erityyppiset vakuutukset täysin ei-sitovasti.
Jos et saa mielestäsi tarpeeksi hyviä tarjouksia, voit olla hyväksymättä niistä yhtään.
Kannattaa vähintäänkin kokeilla, kuinka paljon voisit säästää kilpailuttamalla vakuutukset.
Toimi näin:
- Siirry osoitteeseen Vakuutustiedot.fi
- Syötä yhteystietosi lomakkeelle
- Klikkaa sähköpostitse tullutta vahvistuslinkkiä
- Täydennä profiilisi tiedot
- Täytä lomakkeelle tiedot vakuutettavasta kohteesta/kohteista (voit kilpailuttaa vaikka vain yhden vakuutuksen, mutta suosittelen kilpailuttamaan kerralla kaikki)
- Vakuutustiedot.fi lähettää tarjouspyyntösi kaikille yhteistyökumppaneilleen
- Vertaile saamiasi tarjouksia
- Jos jokin vakuutustarjous miellyttää, ota yhteyttä kyseiseen vakuutusyhtiöön ja tee sopimus
- Muista selvittää, tuleeko sinun irtisanoa vanha vakuutus vai tekeekö uusi sopimuskumppanisi sen puolestasi
Minullakin on kokemuksia Vakuutustiedot.fi-palvelusta.
Kokeilin kilpailuttaa sen avulla kotivakuutuksen.
Aikaa kotivakuutuksen kilpailuttaminen vei noin 3 minuuttia.
Sain pikapuoliin 3 tarjousta, joista yksi oli nykyistä kotivakuutustani sen verran halvempi, että vakuutusyhtiön vaihtamista saattoi pitää kannattavana.
Tykkäsin sivuston selkeydestä ja siitä, että sain kaikki vakuutustarjoukset samaan paikkaan.
Allekkain listattuja tarjouksia oli helppo vertailla, ja viestiminen eri vakuutusyhtiöiden edustajien kanssa onnistui alustan kautta helposti.
Nämä ovat tietenkin vain minun kokemuksia Vakuutustiedot.fi-palvelusta.
En voi tietää, kuinka monta tarjousta sinä saat, tai mikä vakuutusyhtiö on sinulle edullisin.
Suosittelen kuitenkin kokeilemaan palvelua ja ennen kaikkea kilpailuttamaan kaikki vakuutukset säännöllisesti.
Kilpailuta vakuutukset itse pyytämällä useita tarjouksia
Kun alat kilpailuttaa vakuutuksia itse, pyydä tarjous ainakin kahdelta tai kolmelta vakuutusyhtiöltä.
Tähän voi mennä aikaa, mutta se kannattaa. Vakuutusten kilpailutus on oikeasti toimiva säästövinkki.
Kerro samalla kaikista haluamistasi vakuutuksista, jotta saamassasi tarjouksessa näkyy mahdollinen keskittämisalennus.
Muista mainita tarjouspyynnössäsi kaikki vakuutukset, kuten:
- Kotivakuutus
- Jatkuva matkavakuutus
- Matkatavaravakuutus (jos todella katsot tarvitsevasi sitä)
- Autovakuutus (mieti, tarvitsetko varmasti täys- tai osakaskoa)
- Mökkivakuutus
- Kotieläinvakuutus
- Tapaturma- ja sairausvakuutus
- Metsä-, traktori- tai venevakuutus
- Vauva- tai nuorisovakuutus
- Henkivakuutus
- Terveysvakuutus
Älä kuitenkaan irtisano henki- tai terveysvakuutustasi ennen kuin tiedät, millaisella hinnalla saat sen muualta, vai saatko sellaisen ylipäätään.
Iäkkäiden tai monista sairauksista kärsivien ihmisten voi olla lähes mahdotonta saada uutta henki-, terveys- tai tapaturmavakuutuksia.
Jos tällainen vakuutus on vanhastaan, kannattaa siitä pitää kiinni, kunnes mahdollinen uusi palveluntarjoaja löytyy.
Huomaa, että uusi vakuutusyhtiö saattaa pyytää terveystodistusta.
Lääkärinlausunto voi maksaa enemmän kuin vakuutuksella säästäisi vuosienkaan aikana.
Ota huomioon sekin, että tapaturmavakuutukset saattavat päättyä tiettyyn ikään.
Näin on esimerkiksi If-vakuutusyhtiöllä:
Tarjouspyyntöjä varten ei tarvitse onneksi juosta konttorista konttoriin, vaan tarjouspyynnöt voi lähettää internetissä.
Aloita vakuutusten kilpailuttaminen ottamalla esiin esimerkiksi:
- Autojen rekisterinumerot ja vuosimallit
- Kotisi pinta-alan ja rakennusvuoden
- Lastesi henkilötunnukset
- Muut kilpailutettavien vakuutusten olennaiset tiedot
- Verkkopankkitunnukset (moni sivusto edellyttää tunnistautumista/sisäänkirjautumista)
Vakuutustarjous tulee joko saman tien tai viimeistäänkin parin arkipäivän sisään.
Pienenkin säästön takia kannattaa vaihtaa vakuutusyhtiötä.
Se on helppoa: allekirjoita paras tarjous sähköisesti ja irtisano samalla nykyiset vakuutuksesi.
Muista kuitenkin, ettei halpa vakuutus ehkä ole niin kattava kuin toivoit.
Toisaalta, vakuutusyhtiö saattaa yritä kaupata kallista ja kattavaa vakuutusta, mikä ei tosiasiassa olekaan niin kattava kuin miltä se kuulostaa.
Tutustumalla pienellä präntättyyn tekstiin saattaakin huomata, että oma rakennus on liian vanha, jotta sen katon vesivuodot korvattaisiin…
Summa summarum: lue huolella vakuutusehdot ja mieti niiden hinta-hyötysuhdetta.
Mitä pitää ottaa huomioon vakuutuksia kilpailuttaessa?
Vakuutusten kilpailuttaminen ei ole ihan niin helppoa kuin sähkösopimuksen kilpailuttaminen.
Vakuutusten hintaan vaikuttaa moni vaikeasti laskettavissa oleva seikka:
- Matkavakuutuksen hintaan vaikuttaa esimerkiksi vakuutettavan ikä
- Henki- ja sairausvakuutuksen hintaan vaikuttaa nykyinen terveydentila
- Kotivakuutuksen hinta riippuu muun muassa rakennuksen iästä
- Autovakuutuksen hintaan vaikuttavat esimerkiksi aiemmin mahdollisesti ajetut kolarit
Lisäksi esimerkiksi OP-vakuutus myöntää keskittämisalennusta ja nuoren asiakkaan alennusta.
Muu pankkiasiointi OP-ryhmässä tuo bonuksia, joilla voi maksaa osan vakuutusmaksuista.
Tämä kaikki vaikeuttaa hintojen ja vuosimaksujen vertailemista.
Ansaitut keskittämisalennukset eivät kuitenkaan välttämättä tee vakuutuksista asiakkaalle edullisia.
Pitkäaikaiset asiakkaat ovat vakuutusyhtiöille kaikkein kannattavimpia asiakkaita, joiden vakuutusmaksuja voi säännöllisesti nostaa ilman, että he välttämättä edes huomaavat.
Vaikka asiakkaalla olisi kaikki mahdolliset keskittämis- ja bonusalennukset, voi yhtä kattavat vakuutukset saada toiselta yhtiöltä jopa 20 % halvemmalla.
Bonusten tarkoitus on siirtää asiakkaiden huomio vakuutusten hinnasta ansaitsemiinsa alennuksiin ja muihin etuihin…
Huomaa, että vakuutusmaksut ovat usein halvempia, jos ne maksaa yhdessä erässä 4, 6 tai 12 sijaan. Jos siis mahdollista, pyri maksamaan vuoden vakuutusmaksut kerralla.
Turhia tai päällekkäisiä vakuutuksia ei tietenkään kannata ottaa.
Matkavakuutusta ei kannata ottaa, jos esimerkiksi ammattiliitto sen jo tarjoaa.
Ammattiliittojen tarjoamat matkavakuutukset eivät tosin tuppaa olemaan kovin kattavia – esimerkiksi matkan peruutusturvaa ei välttämättä ole.
Vapaa-ajan vakuutus sinulla voi olla jo työnantajan puolesta – ota siis selvää mahdollisista päällekkäisyyksistä nyt heti!
Mitä ottaa huomioon autovakuutusta kilpailuttaessa?
Autovakuutusmaksut muodostavat yli 60 % suomalaisperheiden vakuutusmaksuista, joten niitä ei kannata jättää kilpailuttamatta.
Vaihto halvempaan vakuutukseen on oiva vinkki siihen, miten säästää auton kuluissa.
Autovakuutukset kilpailuttaa helpoiten käyttämällä Vakuutustiedot.fi:tä: yksi lomake, monta tarjousta.
Autovakuutus ei välttämättä muutu halvemmaksi keskittämisetujen avulla.
Jos saat autovakuutuksen muualta halvemmalla, on kahden eri laskun maksamisen vaiva pieni hinta jopa satojen eurojen vuosisäästöstä.
Tarvittaessa vaikka kaikki vakuutukset voivat olla eri vakuutusyhtiöistä!
Kasko ei aina ole hyvä ratkaisu
Muistathan, että liian kalliilla kaskovakuutuksella ei saa suurta hyötyä varsinkaan vanhan auton ollessa kyseessä.
Esimerkiksi matkanjatkamisturva saattaa olla sidottu auton ikään.
Kannattaa miettiä tarkkaan, kuinka suurta rahanmenetystä kaskoturva oikeasti ehkäisee.
Lisäksi kannattaa selvittää, saisiko matkanjatkamispalvelut halvemmalla esimerkiksi Autoliiton tai Falckin kautta.
Fordini oli hirvikolarissa vuonna 2017.
Koska korjautin sen huokeassa autokorjaamossa, ei haitannut mitään, vaikkei minulla oli pelkkä liikennevakuutus.
Auton kunnostaminen maksoi vähemmän kuin hirvivakuutuksen omavastuu, vaikka koko vasen puoli oli rutussa.
Mikäli autosi omistaa rahoitusyhtiö, sinun on pakko ylläpitää laajaa kaskoa.
Rahoitusyhtiöt ovat kuitenkin varsin korkeakorkoisia, mikä kasvattaa oman auton kustannuksia.
Olisiko mahdollista ottaa osamaksusopimusta halvempi laina, lunastaa auto omiin nimiin ja siirtyä kevytkaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen?
Myös liikennevakuutuksen kilpailuttaminen kannattaa
Autovakuutuksen kilpailuttaminen koskee myös sinua, jolla ei ole kaskoa tai aikomusta sellaisen ottamiseen.
Liikennevakuutuskin kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti.
Enää ei puhuta bonuksista, vaan oman vahinkohistorian vaikutuksesta liikennevakuutuksen hintaan.
Liikennevakuutus muuttui vuonna 2017 niin, että se on nyt kuski- eikä autokohtainen.
Autovakuutuksen kilpailuttaminen: kokemuksia
Katsotaanpa, mille vakuutusyhtiölle minun kannattaisi siirtää Fordini vakuutus!
Edellä näkyy vakuutusyhtiö Folksamin minulle lähettämä vakuutustarjous.
Folksamilta saisi siis liikennevakuutuksen + osakaskon hintaan 620 €/vuosi (eli 51,70 €/kk)
En vielä lämpene, sillä nykyinen autovakuutukseni OP Pohjolassa maksaa alle 500 euroa vuodessa (sisältäen liikennevakuutuksen ja osakaskon).
Entäs pelkkä liikennevakuutus?
No nyt tuli jännää.
Folksam kauppaa pelkkää liikennevakuutusta minulle 387 eurolla per vuosi.
Fennia sen sijaan pyytää liikennevakuutuksesta yli 819 euroa vuodessa!
Olen kaiketi Fennian mielestä riskiasiakas.
Otanpa heti yhteyttä ja kysyn, mihin hinnoittelu perustuu.
Fennian vastaus tulikin melko nopeasti:
”Hinnoitteluun vaikuttaa moni asia mm. auton ikä, teho/painosuhde, merkki ja malli.
Saattaa toki olla että hinnasta on jotenkin jäänyt uupumaan liikennevakuutukselle tulevat bonukset tai jokin muu tieto on epävarma.
Tarkka tarjous voidaan kyllä katsoa jos olette yhteydessä suoraan asiakaspalveluun.”
Viesti jatkui kehotuksella soittaa Fennian asiakaspalveluun.
Soitto jäi soittamatta, koska soitto Fennian 010 5 -alkuisiin palvelunumeroihin maksaa 8,35 snt/puhelu + 16,69 snt/min. Jonotus maksaa saman verran…
Vakuutusyhtiöön soittamiseen menee jonotuksineen usein ainakin vartti, mikä olisi kustantanut minulle 2,60 euroa. Puoli tuntia linjoilla olisi maksanut yli 5 euroa.
Summa summarum
Kun löydät vakuutusvertailun avulla edullisen vakuutuksen, iske kiinni.
Solmi uusi vakuutus allekirjoittamalla asiakirjat kätevästi sähköisesti.
Uusi vakuutusyhtiö hoitaa yleensä ilmaiseksi vanhan vakuutuksen irtisanomisen.
Saat tiedon siitä, kun uusi vakuutus on astunut voimaan.
Muista kilpailuttaa kaikki vakuutukset säännöllisesti.
Voit säästää runsaasti rahaa esimerkiksi vanhan omakotitalon kuluissa vaihtamalla halvempaan kotivakuutukseen. Myös auton kustannukset halpenevat edullisemmalla vakuutuksella.
Lue myös:
